KfW-Förderung beim Immobilienkauf 2026

Wer eine Wohnung oder ein Haus zur Selbstnutzung kauft, kann einen Teil der Finanzierung über zinsgünstige Kredite der KfW abdecken. Welche Programme passen, hängt vor allem von drei Dingen ab: ob Kinder im Haushalt leben, wie hoch das zu versteuernde Einkommen ist und in welchem energetischen Zustand das Gebäude ist. Dieser Überblick gibt den Stand vom Oktober 2026 wieder – Konditionen ändern sich, maßgeblich sind die Merkblätter der KfW.

Die wichtigste Regel: erst der Antrag, dann der Kaufvertrag

Den Förderkredit beantragen Sie nicht selbst bei der KfW, sondern über Ihre Bank oder Ihren Finanzierungsvermittler. Und zwar bevor Sie den Kaufvertrag beim Notar unterschreiben bzw. bevor Sie bauen. Wer erst kauft und dann fragt, geht leer aus. Planen Sie die Förderung deshalb schon beim ersten Bankgespräch ein.

KfW 124 – Wohneigentumsprogramm

Der Einstieg für alle, die selbst einziehen:

• Kredit bis 100.000 € für Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie, auch für Nebenkosten wie Notar und Grunderwerbsteuer
• keine Einkommensgrenze und keine Vorgaben zur Energieeffizienz
• kein Zuschuss, sondern ein zinsgünstiger Kredit; ob er sich lohnt, zeigt der Vergleich mit dem Zins Ihrer Bank

KfW 308 – „Jung kauft Alt“

Für Familien, die ein energetisch schlechtes Bestandshaus kaufen und sanieren. Seit dem 3. August 2026 gelten höhere Beträge:

Bedingungen:

• mindestens ein minderjähriges Kind im Haushalt (auch Alleinerziehende)
• das Haus hat laut Energieausweis die Energieklasse F, G oder H
• Sie sanieren innerhalb von 4,5 Jahren nach der Zusage auf das Niveau Effizienzhaus 85 EE – für die Sanierung selbst gibt es zusätzlich die Bundesförderung für effiziente Gebäude, etwa den KfW-Kredit 261

Gerade ältere Häuser, die auf dem Markt günstiger sind, werden so für Familien interessant. Die Sanierungspflicht sollten Sie aber von Anfang an mitrechnen.

KfW 300 – Wohneigentum für Familien (Neubau)

Für Familien mit Kind, die einen klimafreundlichen Neubau bauen oder innerhalb eines Jahres nach Fertigstellung kaufen:

• Kredit bis 170.000 € (1–2 Kinder), 200.000 € (3–4 Kinder), 220.000 € (ab 5 Kindern); mit dem Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude jeweils 50.000 € mehr
• gleiche Einkommensgrenzen wie bei „Jung kauft Alt“
• Effizienzhaus 40, keine Öl-, Gas- oder Biomasseheizung

KfW 261 – Sanierung zum Effizienzhaus

Kein Kaufprogramm, aber oft der zweite Baustein nach dem Kauf eines Altbaus: bis 150.000 € je Wohnung für die Sanierung zum Effizienzhaus, mit einem Tilgungszuschuss, der je nach erreichter Stufe bis zu 15 % beträgt – für besonders ineffiziente Gebäude kommen 10 Prozentpunkte hinzu. Auch hier gilt: Antrag vor Beginn der Arbeiten.

Und die Länder?

Viele Bundesländer haben eigene Programme, etwa zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse für Familien. Bedingungen und Budgets unterscheiden sich stark und ändern sich häufig. Fragen Sie Ihre Bank gezielt danach oder sehen Sie bei der Förderbank Ihres Landes nach.

Ein Beispiel

Eine Familie mit einem Kind (zu versteuerndes Einkommen 68.000 €) kauft ein Reihenhaus von 1962 mit Energieklasse G. Infrage kommen „Jung kauft Alt“ mit bis zu 140.000 € – unter der Bedingung, das Haus binnen 4,5 Jahren auf Effizienzhaus 85 EE zu bringen – und für die Sanierung der KfW-Kredit 261. Das Wohneigentumsprogramm 124 passt ebenfalls, weil die Familie selbst einzieht. Welche Kombination die Bank akzeptiert und welche Zinsen gelten, klärt das Finanzierungsgespräch.

Checkliste

• Energieausweis des Objekts besorgen (Energieklasse!)
• zu versteuerndes Einkommen aus dem letzten Steuerbescheid heraussuchen
• passende Programme vor dem ersten Bankgespräch auswählen
• Förderung in die Finanzierungsanfrage aufnehmen – vor dem Notartermin
• bei „Jung kauft Alt“: Sanierungskosten und Zeitplan von Anfang an einrechnen

Valurix prüft die Programme im Förder-Check gegen Ihr Objekt und Ihren Haushalt, begründet jedes Ergebnis und rechnet die Förderung als Angebot „Bank + Förderung“ in Ihren Finanzierungsvergleich ein.